ABACUS digital เข้าร่วมงานประชุมสุดยอดด้านเทคโนโลยี Techsauce Global Summit 2024 ในวันที่ 7 – 9 สิงหาคมที่ผ่านมา พร้อมจัดเซสชันพิเศษในหัวข้อ Future of Digital Lending - Enabling Efficiency with AI โดยคุณแป๊บ อัครดิษย์ เลี่ยวศิริกุล (Head of Product – Platform) เซสชันนี้มุ่งนำเสนอเทคโนโลยี In-house AI ในแอปสินเชื่อออนไลน์มันนี่ทันเดอร์ ด้วยจุดมุ่งหมายในการมอบประสบการณ์การใช้งานที่ดีที่สุดให้แก่ลูกค้า พร้อมเปิดโอกาสทางสินเชื่อให้คนที่ถูกผลักออกจากสินเชื่อในระบบ
AI กับการพลิกโฉมสินเชื่อออนไลน์ เปิดโอกาสให้คนเครดิตน้อย
ระบบ in-house AI ของ ABACUS digital เป็นฟันเฟืองหลักของแอปมันนี่ทันเดอร์ โดยมีบทบาทสำคัญตั้งแต่การหาลูกค้าใหม่ (Acquisition) จนถึงการรักษาฐานลูกค้า (Retention)
เริ่มต้นจากขั้นตอนการสมัครสินเชื่อ ซึ่งมีระบบ AI ช่วยประเมินความเสี่ยงและพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ (Underwriting) นอกจากข้อมูลแบบดั้งเดิม (Traditional data) อย่าง สเตทเมนท์ธนาคาร หรือสลิปเงินเดือนแล้ว มันนี่ทันเดอร์เลือกใช้ข้อมูลทางเลือก (Alternative data) เพิ่มเติม เช่น ข้อมูลโทรศัพท์ บิลค่าน้ำ-ไฟ พื้นที่อยู่อาศัย ฯลฯ เข้ามาประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ ทำให้มีตัวแปรที่แม่นยำมากกว่า 2,000 ตัวแปร
ข้อมูลเหล่านี้ใช้เพื่อประเมินความสามารถในการจ่าย (Ability to pay) และความเต็มใจจ่าย (Willingness to pay) ของลูกค้า และคำนวนคะแนนความเสี่ยงที่จะผิดชำระ (Risk Score) และคะแนนความเสี่ยงที่จะเกิดการโกง (Fraud Score) จุดประสงค์เพื่อการประเมินประเภทสินเชื่อที่เหมาะสมกับลูกค้าแต่ละราย จากความละเอียดและแม่นยำดังกล่าว ทำให้สามารถดึงผู้ขอสินเชื่อที่ถูกปฏิเสธจากธนาคารกลับเข้าสู่สินเชื่อในระบบได้กว่า 30%
ในด้าน Customer Service มันนี่ทันเดอร์ ใช้นวัตกรรม AI ร่วมกับเทคโนโลยี ABACUS Chatbot Service ในการประมวลผลเพื่อมอบประสบการณ์การใช้งานที่ดีที่สุดให้แก่ลูกค้า รวมไปถึงการตอบข้อสงสัยหรือให้ความช่วยเหลือที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อ อาทิ ขั้นตอนการส่งเอกสาร วิธีการจ่ายค่างวด รวมถึงให้ความรู้ทางการเงิน ด้วยการประสานงานระหว่าง AI และ Chatbot ทำให้มันนี่ทันเดอร์สามารถช่วยเหลือลูกค้าได้ทันท่วงที มีความสามารถตอบแชตที่เข้ามามากถึงเดือนละ 2 ล้านข้อความได้ โดยมี Agent เพียง 5 คน
กทั้งในเรื่องของวิธีการรักษาฐานลูกค้า (Retention) มันนี่ทันเดอร์ใช้การทำ Experiment เพื่อวิเคราะห์ช่วงเวลา และกลุ่มเป้าหมาย เพื่อการสร้าง engagement ให้มากที่สุด ประกอบด้วยการใช้ระบบ AI รันการประมวลผลแบบ Multi-armed Bandit เพื่อใช้วิเคราะห์ข้อมูลและทดสอบหาแคมเปญที่ดีที่สุดแบบเรียลไทม์ การใช้ AI ในกระบวนการ Retention ทำให้ต้นทุนหาลูกค้าใหม่ หรือ Customer Acquisition Cost (CAC) ลดลง พร้อมทั้งการนำ AI มาใช้วิเคราะห์ข้อมูลในส่วนการติดตามหนี้สิน ทำให้จำนวนลูกค้ากลุ่ม NPL ต่ำกว่าตลาด 3 เท่าอีกด้วย
เซสชันพิเศษนี้จบลงด้วยช่วง Q&A ที่ผู้ชมจำนวนมากที่ให้ความสนใจกับระบบ in-house AI โดยบริษัทได้นำเสนอ ABACUS Analyzer ซึ่งเป็น AI module แรกของ ABACUS TechSuite ที่ต่อยอดมาจาก AI หลังบ้านที่มีศักยภาพในการอ่านประวัติข้อมูลลูกค้าและสเตทเม้นต์อย่างแม่นยำ เป็นการเปิดโอกาสทางธุรกิจให้ผู้ที่สนใจนำระบบ AI ไปเชื่อมกับการทำงานอื่นๆ เพื่อความแม่นยำและประสิทธิภาพในการตรวจสอบข้อมูลของลูกค้าที่ดียิ่งขึ้น